信用贷款和抵押贷款,该怎么选?



信用贷款和抵押贷款是广为熟知的两大贷款类型,你真的了解两者的区别吗?或者说到底该选哪种贷款呢?

什么是信用贷?

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供抵押物或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款。

信用贷特点:无需抵押,风险较大,所以额度较低,利率高,利率一般为1.5%-3%。

什么是抵押贷?

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式,抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期,借款者必须如数归还本金,否则银行有权处理抵押品,作为一种补偿。

抵押贷特点:有抵押物做担保,贷款利率相对会较低,额度会提高。



本质区别是什么?

1、贷款方式

信用贷无需提供抵押物,只要有稳定的工作和收入,或者具备按时偿还本金和利息的能力即可。抵押贷款需要提供银行认可的有价值的抵押物,才能贷款。

2、贷款额度

信用贷额度一般和个人收入有直接关系,如果个人收入高,信用贷款额度也会高,普通工薪人员的薪资不会太高,所以大多数人信用贷额度是较低的,信用贷额度起点为2000元,且不超过借款人月均工资性收入的6倍。抵押贷款额度与抵押物有关,例如房屋抵押贷款额度与房屋估值有直接关系,额度最高可以贷估值7成。所以,抵押贷款额度一般比信用贷额度高很多。

3、贷款利率

以个人信用做担保,存在着一定的风险,所以,信用贷利率会较抵押贷高一些。抵押贷有抵押物,贷款机构承担的风险低了一些,所以,抵押贷利率会低一些。

4、贷款期限

个人信用贷款贷款期限在1年(含)以下,一般不办理展期,确因不可抗力原因而不能按期还贷的,经贷款人同意可展期一次,且累计贷款期限不得超过1年。但是个人抵押贷款期限最长可达十年,企业抵押贷款期限为1-5年。

5、放款时间

抵押贷流程较为复杂,包括审核、评估、抵押等,一般需要三十天左右才能放款;信用贷手续简便,审核通过容易,放款速度快。

6、资质审核

信用贷款没有抵押物作担保,所以贷款机构对借款人的资质审核非常严格;而抵押贷款相对要宽松一些,因为如果你不能按时足额还款,贷款机构还可处理抵押物。

选择信用贷还是抵押贷?

信用贷审批较宽松,放款速度快,额度较低,适合缺乏小额资金的贷款者;抵押贷款利率低、额度高,适合大额资金贷款者,但是也要求借款者能够提供有价值的抵押物。

综上分析,信用贷和抵押贷各有各的优势,所以,到底是选择信用贷还是抵押贷,最终要看个人的实际情况。




本文来源: 搜狐财经
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